عندما تكون مشتريًا أجنبيًا يستورد منتجاتك عبر الحدود، فأنت بحاجة إلى التعرف على طرق الدفع الدولية المختلفة المتاحة.
سيمنحك هذا القدرة على اتخاذ قرار مستنير عندما تحتاج إلى دفع الأموال للمصدر والتفاوض على الشروط والأحكام المواتية.
عند حساب هوامش الربح في التجارة الإلكترونية، فإن أشياء مثل شروط الشحن الدولية وطرق الدفع الدولية مهمة حقًا. سيكون لها تأثير كبير على سعر المنتج النهائي وهامش الربح الذي يمكنك تحقيقه.
لذا، دعنا نتعمق ونرى أكثر خمس طرق دفع شيوعًا في التجارة الدولية!
أفضل 5 طرق للدفع في التجارة الخارجية
عند الانخراط في التجارة الدولية، يعد اختيار طريقة الدفع الصحيحة أمرًا بالغ الأهمية. توفر العديد من الخيارات الأمان والراحة لكل من المشترين والبائعين:
1. الدفع نقدًا مقدمًا
الدفع المسبق هو طريقة دفع آمنة حيث يقوم المشترون بدفع المبلغ بالكامل قبل استلام السلع أو الخدمات. تُستخدم هذه الطريقة عادةً في المعاملات الدولية عالية المخاطر والعلاقات التجارية الجديدة.
يوفر الدفع المسبق أقصى قدر من الحماية للبائعين في التجارة الدولية. وهو شائع في الصناعات التي تتعامل مع السلع ذات القيمة العالية مثل السلع الفاخرة والآلات المتخصصة والمنتجات المصنوعة حسب الطلب.
اكتسبت هذه الطريقة شعبية كبيرة خلال الأزمة المالية عام 2008 عندما كانت الثقة بين الشركات منخفضة.
في المناطق التي تعاني من عدم استقرار اقتصادي أو ضوابط صارمة على العملة، غالبا ما يكون الدفع النقدي المسبق هو الخيار المفضل. على سبيل المثال، شهدت الصين زيادة بنسبة 15% في معاملات الدفع النقدي المسبق للصادرات في عام 2020.
بعض من أكثر طرق الدفع المسبق شيوعًا هي:
- التحويلات البنكية
- بطاقات الائتمان أو الخصم
- خدمات الضمان
- الدفع بالشيك
التحويلات البنكية
التحويل البنكي هو بلا شك الطريقة الأكثر استخدامًا للدفع النقدي المسبق لطلبات البيع بالجملة والكميات الكبيرة. إنه سريع ومريح للغاية. لا داعي للارتباك – التحويل البنكي هو نفس الدفع عن طريق التحويل البنكي.
باختصار، يقدم البائع معلومات توجيه البنك للمشتري، مثل:
- اسم وعنوان البنك المتلقي
- اسم البائع وعنوانه
- عنوان سويفت
- رقم ABA
- عنوان حساب البنك
- رقم الحساب
باستخدام هذه التفاصيل، يقوم المشتري بإكمال الدفع مقدمًا، قبل أن يقوم المصدر بشحن البضائع.
بطبيعة الحال، هناك رسوم تفرضها البنوك على معالجة معاملات SWIFT. ويمكن للمشتري أو البائع تغطية هذه الرسوم أو تقسيمها بين الطرفين. إنها مسألة اتفاق.
بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم
الطريقة التالية الشائعة للدفع نقدًا مقدمًا في التجارة الدولية هي بطاقات الائتمان والخصم. وقد اكتسبت هذه البطاقات شعبية كبيرة في السنوات الأخيرة بسبب راحتها وسهولة استخدامها.
ومع ذلك، فهي أكثر ملاءمة للمعاملات الأصغر حجمًا بسبب الرسوم المرتفعة التي تفرضها.
بالإضافة إلى ذلك، يتم إجراء معاملات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت، مما يعرض البائعين لمخاطر عدم الدفع وحتى الأنشطة الاحتيالية.
يجب على المصدرين الذين يبيعون للمشترين عبر الإنترنت إعداد عمليات التحقق والاحتياطات لتجنب الاحتيال والنصب.
خدمة الضمان
مع انتشار الإنترنت، أصبحت خدمات الضمان هي المفضلة الجديدة في التجارة الدولية. الضمان هو خدمة طرف ثالث تعمل على التوسط بين المشتري والبائع.
هكذا يعمل الأمر:
- الخطوة 1 – يضع المشتري أمواله في حساب “الضمان”.
- الخطوة 2 – يؤكد البائع وجود الأموال ويقوم بشحن البضائع.
- الخطوة 3 – يستلم المشتري البضائع ويُمنح الوقت لتفقدها.
- الخطوة 4 – يؤكد المشتري استلام البضاعة في حالة مرضية، ويتم تحرير أموال الضمان للبائع.
في حالة التجارة عبر الحدود، عادة ما تكون خدمات الضمان عبارة عن بنوك أو شركات موثوقة أخرى.
لاحظ أن خدمات الضمان هذه ستتطلب أيضًا رسوم ضمان. وعادةً ما يمكن للمشتري أو البائع تغطية هذه الرسوم أو تقسيمها بالتساوي بين الطرفين.
على أية حال، يعد الضمان طريقة رائعة لإضافة طبقة إضافية من الأمان إلى المدفوعات النقدية المسبقة.
التحقق من الدفع
إن الدفع بالشيك هو الطريقة الأقل شعبية على الإطلاق للدفع النقدي المسبق، حتى مع المصدرين. والأسباب عديدة:
- في كثير من الأحيان لا يقوم المصدرون بصرف الشيكات قبل الشحن، مما يؤدي إلى ارتجاع الشيكات وعدم الدفع.
- عملية طويلة قد تستغرق عدة أسابيع لجمعها.
- إن عملية التحصيل أكثر تعقيدًا وتستغرق وقتًا أطول في حالة الشيكات بالعملة الأجنبية.
وبشكل عام، فإن هذا التعقيد والطول يجعلان من مدفوعات الشيكات أمراً عتيقاً، وخاصة بالنسبة لمدفوعات التجارة الدولية النقدية المقدمة مسبقاً.
الايجابيات
- يزيل مخاطر الائتمان للبائع
- يوفر الوصول الفوري إلى الأموال
- يبسط العمليات المحاسبية
- يقلل الحاجة إلى عمليات التحقق من الائتمان
- مثالي للمعاملات التي تتم مرة واحدة أو غير المتكررة
- مناسب للأسواق عالية المخاطر أو العلاقات التجارية الجديدة
سلبيات
- قد يردع المشترين المحتملين
- يقلل من القدرة التنافسية في السوق
- يربط رأس مال المشتري
- خطر عدم التسليم بالنسبة للمشتري
- التقلبات المحتملة في أسعار صرف العملات
- سبل انتصاف محدودة للمشترين إذا كانت البضائع غير مرضية
تكلفة المعاملة
تختلف تكلفة معاملات السحب النقدي المسبق وفقًا للطريقة المستخدمة.
تبلغ تكلفة التحويلات البنكية عادة من 25 إلى 50 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة، مع فرض بعض البنوك رسومًا إضافية على التحويلات الدولية. تفرض مدفوعات بطاقات الائتمان رسوم معالجة تتراوح من 2 إلى 4% من المبلغ الإجمالي.
عادة ما تتقاضى خدمات الضمان رسومًا تتراوح بين 0.89% إلى 3.99% من قيمة الصفقة، اعتمادًا على حجم الصفقة.
تذكر أن تأخذ في الاعتبار رسوم تحويل العملة المحتملة، والتي قد تتراوح من 1 إلى 3% من مبلغ المعاملة. تقدم بعض منصات الدفع عبر الإنترنت رسومًا أقل للتجار ذوي الحجم الكبير، مما قد يقلل التكاليف إلى 1.5 إلى 2% لكل معاملة.
2. خطابات الاعتماد
توفر خطابات الاعتماد وسيلة دفع آمنة في التجارة الدولية، حيث تعمل على موازنة المخاطر لكل من المشترين والبائعين. وتتضمن هذه الخطابات قيام البنوك بدور الوسيط لضمان الدفع عند استيفاء الشروط المحددة.
تُستخدم خطابات الاعتماد (L/C) على نطاق واسع في الصناعات ذات المعاملات عالية القيمة، مثل تجارة السلع والتصنيع.
تصدر البنوك خطابات الاعتماد نيابة عن المشترين، وتتعهد بدفع الثمن للبائعين عند تقديم مستندات محددة. وتحظى هذه الطريقة بشعبية خاصة في المناطق التي تعاني من ظروف سياسية أو اقتصادية غير مؤكدة.
تطورت خطابات الاعتماد منذ نشأتها في العصور القديمة. واليوم، تُستخدم في حوالي 13% من المعاملات التجارية العالمية. وتستفيد خطابات الاعتماد الحديثة من معالجة المستندات إلكترونيًا، مما يقلل من الأعمال الورقية ويسرع المعاملات.
تقدم البنوك الدولية الكبرى مثل HSBC و Citibank خدمات خطابات الاعتماد المتخصصة. كما تدخل شركات التكنولوجيا المالية هذا المجال أيضًا، حيث تقدم خطابات اعتماد تعتمد على تقنية البلوك تشين لتعزيز الأمان والكفاءة.
هكذا يعمل خطاب الاعتماد:
- الخطوة 1 – يطلب المشتري (المستورد) من بنكه دفع مبلغ متفق عليه إلى بنك البائع.
- الخطوة 2 – يرسل بنك المشتري خطاب اعتماد إلى بنك البائع كدليل على وجود أموال كافية وشرعية.
- الخطوة 3 – يقوم البائع باستيفاء جميع الشروط والأحكام وشحن البضائع.
- الخطوة 4 – سيتم إصدار الدفع بمجرد استيفاء جميع الشروط والأحكام.
كما ترى، توفر خطابات الاعتماد لكل من المشتري والبائع درجة معينة من الحماية للمدفوعات عبر الحدود. لذا، فإن خطاب الاعتماد هو أداة رائعة لتمويل التجارة، وهو أحد أكثر طرق الدفع أمانًا لكلا الطرفين – البائع والمشتري.
في الواقع، بالمقارنة مع طرق الدفع الدولية الأخرى المدرجة في هذه القائمة، فإن خطابات الاعتماد تتمتع في الغالب بمزايا لكلا الطرفين، وخاصة فيما يتعلق بسلامة الدفع.
الايجابيات
- يوفر أمان الدفع للبائعين
- يقدم خيارات التمويل للمشترين
- يساعد في التخفيف من المخاطر التي تواجه البلاد والمخاطر السياسية
- يتيح إجراء المعاملات مع الشركاء غير المألوفين
- يسمح بشروط وأحكام قابلة للتخصيص
- يمكن استخدامها كأداة للتفاوض في الصفقات التجارية
سلبيات
- متطلبات التوثيق المعقدة
- قد تكون باهظة الثمن بسبب رسوم البنك
- عملية تستغرق وقتا طويلا
- قد تؤدي عمليات التحقق الصارمة من الامتثال إلى تأخير الدفع
- احتمال وجود تناقضات في المستندات
- أقل مرونة من بعض طرق الدفع الحديثة
تكلفة المعاملة
تختلف تكاليف خطاب الاعتماد بناءً على قيمة المعاملة والبنك المصدر ومدى تعقيد الصفقة. عادةً، يمكنك أن تتوقع دفع رسوم تتراوح بين 0.25% إلى 1.5% من قيمة خطاب الاعتماد.
قد تتضمن الرسوم الإضافية رسوم التعديل (50-150 دولارًا أمريكيًا)، ورسوم معالجة المستندات (150-250 دولارًا أمريكيًا)، ورسوم التأكيد (0.1%-0.5% من قيمة خطاب الاعتماد).
تقدم بعض البنوك خصومات على حجم المعاملات للمستخدمين المتكررين. على سبيل المثال، قد تكلف خطابات الاعتماد بقيمة 100000 دولار أمريكي حوالي 1000 إلى 2000 دولار أمريكي كرسوم إجمالية. تفاوض دائمًا مع البنك للحصول على أفضل الأسعار، وخاصة للمعاملات الدولية المنتظمة.
3. المجموعات الوثائقية (D/C)
توفر مجموعات المستندات نهجًا متوازنًا لمدفوعات التجارة الدولية. تتضمن هذه الطريقة قيام البنوك بدور الوسيط لتسهيل تبادل المستندات والمدفوعات بين المصدرين والمستوردين.
تتم عملية تحصيل المستندات من خلال قيام بنك المصدر بإرسال مستندات الشحن إلى بنك المستورد. ثم يقوم بنك المستورد بإصدار هذه المستندات للمشتري بمجرد إجراء الدفع أو قبول سند الصرف.
تُستخدم هذه الطريقة عادةً في الصناعات التي تتعامل مع السلع وصادرات البضائع.
تحظى مجموعات المستندات بشعبية خاصة في العلاقات التجارية القائمة حيث توجد الثقة بين الأطراف. وغالبًا ما يتم استخدامها في المناطق ذات الظروف الاقتصادية المستقرة ولكن حيث تعتبر تكاليف خطاب الاعتماد مرتفعة للغاية.
لقد أدت التطورات التكنولوجية الحديثة إلى تبسيط العملية وجعلها أسرع وأكثر كفاءة. تقدم العديد من البنوك الدولية الآن منصات رقمية لإدارة التحصيلات الوثائقية، مما يقلل من الأعمال الورقية وأوقات المعالجة.
هناك خيارين:
- وثيقة مقابل الدفع (DAP) – يدفع المستورد المبلغ الاسمي عند الاطلاع.
- وثيقة مقابل القبول (DA) – يقوم المستورد بالدفع في التاريخ المحدد في المسودة.
وبالتالي، يتم الإفراج عن مستندات التصدير، بما في ذلك نقل الملكية، مقابل الدفع في كلتا الحالتين.
على الرغم من أن مجموعات المستندات تعد طريقة أكثر فعالية من حيث التكلفة للدفع، إلا أنها لا توفر نفس مستوى الأمان، وخاصة بالنسبة للبائعين.
الايجابيات
- تكلفة أقل مقارنة بخطابات الاعتماد
- معالجة أسرع من معاملات الحساب المفتوح
- يوفر المزيد من الأمان مقارنة بالحسابات المفتوحة
- أسهل في الإعداد من خطابات الاعتماد
- يسمح بالتفاوض على شروط الدفع
- البنوك تتعامل مع التحقق من الوثائق
سلبيات
- أقل أمانًا من خطابات الاعتماد
- لا يوجد ضمان للدفع للمصدر
- يمكن للمستورد أن يرفض الدفع عند وصول الوثيقة
- يعتمد بشكل كبير على الثقة بين الشركاء التجاريين
- حق الرجوع المحدود في حالة تخلف المشتري عن السداد
- احتمالية وجود تناقضات في المستندات مما قد يؤدي إلى تأخير
تكلفة المعاملة
تتراوح تكلفة تحصيل المستندات عادةً من 0.1% إلى 0.5% من قيمة المعاملة. وعادةً ما ستواجه رسومًا ثابتة تتراوح من 50 إلى 150 دولارًا أمريكيًا للمعالجة. وقد تفرض بعض البنوك رسومًا إضافية على معالجة المستندات أو تعديلها.
يتم تقسيم هذه التكاليف عمومًا بين المصدر والمستورد، ولكن يمكن التفاوض على ذلك. تذكر أنه في حين أن تحصيل المستندات غالبًا ما يكون أرخص من خطابات الاعتماد، إلا أنها قد تكون أكثر تكلفة من التحويلات البنكية البسيطة.
تحقق دائمًا مع البنك الذي تتعامل معه بشأن هيكل الرسوم الخاص به، حيث يمكن أن يختلف اعتمادًا على تعقيد المعاملة والدول المعنية.
4. شروط فتح الحساب (O/A)
شروط الحساب المفتوح (O/A)، والمعروفة أيضًا باسم الحسابات الدائنة، هي طريقة دفع يقوم المصدرون من خلالها بشحن البضائع قبل استلام الدفع.
يوفر هذا النهج المرونة ولكنه ينطوي على مخاطر. وعادة ما يقوم المستوردون بالسداد خلال 30 أو 60 أو 90 يومًا بعد استلام البضائع.
تُستخدم مصطلحات الحساب المفتوح على نطاق واسع في التجارة الدولية، وخاصة بين الشركاء التجاريين الراسخين. هذه الطريقة شائعة في الصناعات ذات المنافسة العالية وهامش الربح المنخفض. في عام 2023، استخدمت 60% من المعاملات التجارية العالمية بين الشركات مصطلحات الحساب المفتوح.
بسبب العلاقات التجارية الراسخة، تستخدم الشركات الأوروبية والأمريكية الشمالية هذه الطريقة بشكل متكرر. وقد تطورت شروط O/A مع المنصات الرقمية، مما يسمح بتتبع المدفوعات وإدارتها بشكل أسهل.
تفضل العديد من الشركات متعددة الجنسيات أسلوب O/A نظرًا لبساطته. على سبيل المثال، تستخدم شركة Walmart هذه الطريقة غالبًا مع مورديها على المدى الطويل.
الايجابيات
- تحسين التدفق النقدي للمستوردين
- تعزيز القدرة التنافسية في الأسواق العالمية
- تعزيز العلاقات التجارية
- يُبسِّط عمليات الدفع
- يقلل من تكاليف المعاملات
- يسمح بالطلب بالجملة وتوفير اقتصاديات الحجم
- يتيح شحن البضائع بشكل أسرع
- يوفر المرونة في توقيت الدفع
سلبيات
- ارتفاع مخاطر عدم السداد بالنسبة للمصدرين
- احتمالية حدوث مشاكل في التدفق النقدي للبائعين
- اللجوء المحدود في حالة تخلف المشتري عن السداد
- مخاطر تقلبات العملة
- من المحتمل أن يكون هناك ضغط على العلاقات التجارية في حالة تأخر المدفوعات
- عدم وجود ضمان الدفع
- زيادة الحاجة إلى عمليات التحقق من الائتمان وتقييم المخاطر
- احتمالية الاحتيال أو التصريح الكاذب
تكلفة المعاملة
تتضمن شروط فتح الحساب عادةً تكاليف معاملات أقل من طرق الدفع الدولية الأخرى.
ستدفع عمومًا رسوم التحويل المصرفي القياسية فقط، والتي تتراوح من 10 إلى 50 دولارًا لكل معاملة. وقد تفرض بعض البنوك نسبة مئوية من مبلغ التحويل، وعادةً ما تكون 0.1% إلى 1%.
بالنسبة للمعاملات المتكررة، قد تتفاوض مع البنك بشأن رسوم أقل. تذكر أنه على الرغم من انخفاض التكاليف المباشرة، يجب أن تأخذ في الاعتبار التكاليف المحتملة لفحص الائتمان والتأمين للتخفيف من المخاطر.
قد يتم تطبيق رسوم تحويل العملات إذا كنت تتعامل بعملات مختلفة. ويمكن أن تضيف هذه الرسوم ما بين 1% إلى 3% من تكاليف المعاملات.
5. طريقة الدفع عن طريق الشحن
توفر المدفوعات بالشحنات نهجًا فريدًا للتجارة الدولية، حيث تعمل على موازنة المخاطر بين المشترين والبائعين. تسمح هذه الطريقة للمستوردين بتلقي البضائع دون دفع فوري، بينما يحتفظ المصدرون بملكية المنتجات حتى بيعها.
تتضمن طريقة الدفع بالشحن قيام المصدرين بشحن البضائع إلى المستوردين دون تلقي الدفع مقدمًا. تحتفظ أنت بملكية البضاعة حتى بيعها للعملاء النهائيين.
يعد هذا النهج شائعًا بشكل خاص في الصناعات التي تحتوي على سلع عالية القيمة أو سريعة التلف، مثل الأعمال الفنية، والسلع الفاخرة، والمنتجات الطازجة.
اكتسبت عملية الشحن شعبية كبيرة في السنوات الأخيرة، وخاصة في الأسواق الناشئة. وقد تبنت منصات التجارة الإلكترونية مثل أمازون وإيباي هذا النموذج، مما يسمح للشركات الصغيرة بالوصول إلى الجماهير العالمية دون تكاليف أولية كبيرة.
تاريخيًا، كان يتم استخدام الدفع عن طريق الشحن في المقام الأول للمعاملات المحلية. ومع ذلك، فإن اللوجستيات المحسنة وأنظمة التتبع الرقمية جعلتها قابلة للتطبيق في التجارة الدولية. واليوم، تستخدم حوالي 5% من معاملات التجارة العالمية الدفع عن طريق الشحن.
الايجابيات
- مخاطر منخفضة للمستوردين حيث أنهم يدفعون فقط بعد بيع البضائع
- فرصة لاختبار منتجات جديدة في الأسواق الخارجية
- زيادة التدفق النقدي للمستوردين
- إمكانية تحقيق حجم مبيعات أعلى
- الوصول إلى مجموعة أوسع من المنتجات للمستوردين
- المرونة في التسعير وإدارة المخزون
سلبيات
- ارتفاع المخاطر بالنسبة للمصدرين بسبب عدم ضمان الدفع
- قد يؤثر التأخر في السداد على التدفق النقدي للمصدرين
- احتمالية حدوث نزاعات بشأن البضائع غير المباعة أو التالفة
- يتطلب الثقة والعلاقة القوية بين الطرفين
- المحاسبة المعقدة وتتبع المخزون
- سيطرة محدودة على تسعير المنتجات والتسويق
تكلفة المعاملة
تتضمن طرق الدفع عن طريق الشحن عادةً تكاليف أولية أقل مقارنة بخيارات الدفع الدولية الأخرى.
ومع ذلك، ستواجه عمومًا رسومًا للشحن والتأمين والتخليص الجمركي، والتي يمكن أن تتراوح من 2% إلى 5% من قيمة الشحنة.
قد يتم تطبيق رسوم التخزين إذا ظلت البضائع غير مباعة لفترات طويلة. تتراوح معدلات العمولة على مبيعات الإرسال عادةً بين 20% و40% من سعر البيع النهائي، وذلك حسب الصناعة وشروط الاتفاقية.
تفرض بعض منصات الشحن رسومًا على الإدراج، غالبًا ما تكون حوالي 0.20 إلى 0.35 دولارًا لكل عنصر. تتراوح رسوم معالجة الدفع للمعاملات النهائية عادةً من 2.5 إلى 3.5% بالإضافة إلى رسوم ثابتة تتراوح من 0.15 إلى 0.30 دولارًا لكل عملية بيع.
الأسئلة الشائعة حول طرق الدفع الدولية
يتطلب اختيار طريقة الدفع الدولية المناسبة مراعاة الأمان والرسوم والاحتياجات الخاصة بكل شركة. دعنا نستكشف هذه الجوانب الرئيسية لمساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن معاملاتك العالمية.
الخاتمة: اختيار طرق الدفع الدولية المناسبة لشركتك
تعتبر المدفوعات الدولية أمرًا ضروريًا في عالمنا المترابط. لديك الآن صورة واضحة للطرق المختلفة المتاحة، من التحويلات البنكية التقليدية إلى المحافظ الرقمية الحديثة.
يعتمد اختيار طريقة الدفع المناسبة على احتياجاتك المحددة. ضع في اعتبارك عوامل مثل السرعة والتكلفة والأمان عند اتخاذ قرارك.
هل أنت مستعد لتوسيع نطاق عملك على مستوى العالم؟ لا تدع تعقيدات الدفع تعيقك. احصل على عرض أسعار مجاني منا في AsianDavinci لاستكشاف حلول المصادر المصممة خصيصًا لتناسب احتياجات الدفع الدولية الخاصة بك.
اتخذ الخطوة التالية في رحلتك العالمية. باستخدام طرق الدفع المناسبة وشريك التوريد، ستكون مجهزًا جيدًا للنجاح في السوق الدولية.
