5 melhores métodos de pagamento internacionais para comércio eletrônico em 2024

5 Melhores Métodos de Pagamento em Comércio Exterior

Ao se envolver em comércio internacional, escolher o método de pagamento certo é crucial. Várias opções oferecem segurança e conveniência para compradores e vendedores:

1. Dinheiro adiantado

Cash-in-advance é um método de pagamento seguro em que os compradores pagam o valor total antes de receber bens ou serviços. É comumente usado em transações internacionais de alto risco e novos relacionamentos comerciais.

O adiantamento de dinheiro oferece aos vendedores a máxima proteção no comércio internacional. É predominante em indústrias que lidam com bens de alto valor, como itens de luxo, maquinário especializado e produtos feitos sob medida.

Esse método ganhou popularidade durante a crise financeira de 2008, quando a confiança entre as empresas era baixa.

Em regiões com economias instáveis ou controles cambiais rígidos, o adiantamento de dinheiro costuma ser a escolha preferida. A China, por exemplo, viu um aumento de 15% nas transações de adiantamento de dinheiro para exportações em 2020.

Alguns dos métodos de adiantamento de dinheiro mais comumente usados são:

• Transferências bancárias
• Cartões de crédito ou débito
• Serviços de custódia
• Pagamento por cheque

Transferências bancárias

Transferência eletrônica é de longe o método de pagamento adiantado mais amplamente usado para pedidos de atacado e em massa. É muito rápido e conveniente. Não se confunda – uma transferência eletrônica é o mesmo que um pagamento T/T.

Resumindo, o vendedor fornece suas informações de roteamento bancário ao comprador, como:

• Nome e endereço do banco recebedor
• Nome e endereço do vendedor
• Endereço SWIFT
• Número ABA
• Título da conta bancária
• Número de conta

Com esses detalhes, o comprador conclui o pagamento antecipadamente, antes que o exportador envie as mercadorias.

Naturalmente, há uma taxa que os bancos cobrarão para processar transações SWIFT. Essa taxa pode ser coberta pelo comprador, pelo vendedor ou dividida entre ambas as partes. É uma questão de acordo.

Cartões de crédito ou débito

O próximo método comum de pagamento adiantado em dinheiro no comércio internacional são os cartões de crédito e débito. Eles cresceram muito em popularidade nos últimos anos devido à sua conveniência e facilidade de uso.

No entanto, eles são mais adequados para transações menores devido às altas taxas que cobram.

Além disso, as transações com cartão de crédito são feitas on-line, expondo os vendedores ao risco de não pagamento e até mesmo de atividades fraudulentas.

Exportadores que vendem on-line para compradores devem estabelecer processos de verificação e precauções para evitar fraudes e golpes.

Serviço de custódia

Com a disseminação da Internet, os serviços de custódia se tornaram os novos favoritos no comércio internacional. Escrow é um serviço de terceiros que mediará entre o comprador e o vendedor.

Veja como isso funciona:

• Etapa 1 – o comprador coloca o dinheiro em “caução”.
• Etapa 2 – o vendedor confirma que o dinheiro está lá e envia as mercadorias.
• Etapa 3 – o comprador recebe a mercadoria e tem tempo para inspecioná-la.
• Etapa 4 – o comprador confirma o recebimento da mercadoria em condições satisfatórias e o dinheiro da custódia é liberado para o vendedor.

In the case of cross-border trade, escrow services are usually banks or other trustworthy companies.

No caso de comércio internacional, os serviços de custódia geralmente são bancos ou outras empresas confiáveis.

Em qualquer caso, o depósito em garantia é uma ótima maneira de adicionar uma camada extra de segurança aos pagamentos antecipados.

Verificar pagamento

O pagamento por cheque é de longe o método menos popular de pagamento adiantado em dinheiro, mesmo com exportadores. Os motivos são numerosos:

• Os exportadores geralmente não descontaram os cheques antes do embarque, resultando em cheques sem fundo e não pagamento.
• Um processo longo que pode levar várias semanas para ser coletado.
• O processo de cobrança é ainda mais complicado e demorado para cheques em moeda estrangeira.

No geral, essa complexidade e duração tornam os pagamentos por cheque obsoletos, especialmente para pagamentos de comércio internacional com adiantamento de dinheiro.

Prós

• Elimina o risco de crédito para o vendedor
• Fornece acesso imediato aos fundos
• Simplifica os processos contábeis
• Reduz a necessidade de verificações de crédito
• Ideal para transações pontuais ou pouco frequentes
• Adequado para mercados de alto risco ou novos relacionamentos comerciais

Contras

• Pode dissuadir potenciais compradores
• Reduz a competitividade no mercado
• Amarra o capital do comprador
• Risco de não entrega para o comprador
• Possíveis flutuações da taxa de câmbio
• Recurso limitado para compradores se os bens não forem satisfatórios

Custo de transação

O custo das transações de pagamento antecipado varia dependendo do método utilizado.

Transferências eletrônicas normalmente custam de $25 a $50 por transação, com alguns bancos cobrando taxas adicionais para transferências internacionais. Pagamentos com cartão de crédito incorrem em taxas de processamento de 2 a 4% do valor total.

Os serviços de custódia geralmente cobram de 0,89% a 3,99% do valor da transação, dependendo do tamanho do negócio.

Lembre-se de levar em consideração as taxas potenciais de conversão de moeda, que podem variar de 1-3% do valor da transação. Algumas plataformas de pagamento online oferecem taxas mais baixas para traders de alto volume, reduzindo potencialmente os custos para 1,5-2% por transação.

2. Cartas de Crédito (L/C)

Cartas de Crédito fornecem um método de pagamento seguro no comércio internacional, equilibrando riscos para compradores e vendedores. Elas envolvem bancos agindo como intermediários para garantir o pagamento mediante o cumprimento de condições específicas.

Cartas de Crédito (L/C) são amplamente utilizadas em setores com transações de alto valor, como comércio de commodities e manufatura.

Os bancos emitem L/Cs em nome dos compradores, prometendo pagar aos vendedores quando documentos específicos forem apresentados. Este método é especialmente popular em regiões com condições políticas ou econômicas incertas.

As L/Cs evoluíram desde sua criação nos tempos antigos. Hoje, elas são usadas em cerca de 13% das transações comerciais globais. As L/Cs modernas se beneficiam do processamento eletrônico de documentos, reduzindo a papelada e acelerando as transações.

Grandes bancos internacionais como HSBC e Citibank oferecem serviços especializados de L/C. Empresas de fintech também estão entrando nesse espaço, introduzindo L/Cs baseadas em blockchain para aumentar a segurança e a eficiência.

Veja como funciona uma L/C:

• Etapa 1 – o comprador (importador) instrui seu banco a pagar um valor acordado ao banco do vendedor.
• Etapa 2 – o banco do comprador envia uma Carta de Crédito ao banco do vendedor como prova de fundos suficientes e legítimos.
• Etapa 3 – o vendedor cumpre todos os termos e condições e envia as mercadorias.
• Etapa 4 – o pagamento é liberado quando todos os termos e condições forem atendidos.

Como você pode ver, as Cartas de Crédito oferecem tanto ao comprador quanto ao vendedor um certo grau de proteção para pagamentos internacionais. Então, uma L/C é uma ótima ferramenta de financiamento comercial, e é um dos métodos de pagamento mais seguros para ambas as partes – o vendedor e o comprador.

De fato, em comparação com outros métodos de pagamento internacionais nesta lista, as Cartas de Crédito têm muitas vantagens para ambas as partes, especialmente em termos de segurança de pagamento.

Prós

• Oferece segurança de pagamento para vendedores
• Oferece opções de financiamento para compradores
• Ajuda a mitigar riscos políticos e do país
• Permite transações com parceiros desconhecidos
• Permite termos e condições personalizáveis
• Pode ser usado como uma ferramenta para negociação em acordos comerciais

Contras

• Requisitos complexos de documentação
• Pode ser caro devido às taxas bancárias
• Processo demorado
• Verificações rigorosas de conformidade podem levar a atrasos nos pagamentos
• Potencial para discrepâncias em documentos
• Menos flexível do que alguns métodos de pagamento modernos

Custo de transação

Os custos de L/C variam com base no valor da transação, banco emissor e complexidade do negócio. Normalmente, você pode esperar pagar de 0,25% a 1,5% do valor de L/C como taxas.

Encargos adicionais podem incluir taxas de alteração (US$ 50 a US$ 150), taxas de manuseio de documentos (US$ 150 a US$ 250) e taxas de confirmação (0,1% a 0,5% do valor da carta de crédito).

Alguns bancos oferecem descontos por volume para usuários frequentes. Por exemplo, uma L/C de $ 100.000 pode custar cerca de $ 1.000 a $ 2.000 em taxas totais. Sempre negocie com seu banco as melhores taxas, especialmente para transações internacionais regulares.

3. Coleções Documentais (D/C)

As coleções documentais oferecem uma abordagem equilibrada para pagamentos de comércio internacional. Este método envolve bancos atuando como intermediários para facilitar a troca de documentos e pagamentos entre exportadores e importadores.

As cobranças documentais funcionam fazendo com que o banco do exportador envie documentos de embarque para o banco do importador. O banco do importador então libera esses documentos para o comprador assim que o pagamento é feito ou uma Letra de Câmbio é aceita.

Este método é comumente usado em indústrias que lidam com commodities e exportações de mercadorias.

Coleções documentais são particularmente populares em relações comerciais estabelecidas onde existe confiança entre as partes. Elas são frequentemente empregadas em regiões com condições econômicas estáveis, mas onde os custos de cartas de crédito são considerados muito altos.

Avanços tecnológicos recentes simplificaram o processo, tornando-o mais rápido e eficiente. Muitos bancos internacionais agora oferecem plataformas digitais para gerenciar coleções documentais, reduzindo a papelada e os tempos de processamento.

Existem duas opções:

• Documento contra pagamento (DAP) – o importador paga o valor nominal à vista.
• Documento contra aceite (DA) – o importador paga em uma data especificada no saque.

Assim, os documentos de exportação, incluindo a transferência de título, são liberados em troca de pagamento em ambos os casos.

Embora as cobranças documentais sejam uma forma de pagamento mais acessível, elas não oferecem o mesmo nível de segurança, especialmente para os vendedores.

Prós

• Menor custo em comparação com cartas de crédito
• Processamento mais rápido do que transações de conta aberta
• Oferece mais segurança do que contas abertas
• Mais fácil de configurar do que cartas de crédito
• Permite a negociação de condições de pagamento
• Os bancos lidam com a verificação de documentos

Contras

• Menos seguro que cartas de crédito
• Nenhuma garantia de pagamento para o exportador
• O importador pode se recusar a pagar na chegada do documento
• Depende fortemente da confiança entre parceiros comerciais
• Recurso limitado em caso de inadimplência do comprador
• Potencial para discrepâncias de documentos causando atrasos

Custo de transação

O custo de uma coleta documental normalmente varia de 0,1% a 0,5% do valor da transação. Você normalmente encontrará uma taxa fixa de US$ 50 a US$ 150 para processamento. Alguns bancos podem cobrar taxas adicionais para manuseio ou alterações de documentos.

Esses custos geralmente são divididos entre o exportador e o importador, mas isso pode ser negociado. Lembre-se, embora as cobranças documentais sejam frequentemente mais baratas do que cartas de crédito, elas podem ser mais caras do que simples transferências eletrônicas.

Sempre verifique com seu banco a estrutura de taxas específica, pois ela pode variar dependendo da complexidade da transação e dos países envolvidos.

4. Termos de conta aberta (O/A)

Termos de Conta Aberta (O/A), também conhecidos como Contas a Pagar, é um método de pagamento em que os exportadores enviam mercadorias antes de receber o pagamento.

Essa abordagem oferece flexibilidade, mas traz riscos. Os importadores normalmente pagam dentro de 30, 60 ou 90 dias após o recebimento das mercadorias.

Os Termos de Conta Aberta são amplamente usados no comércio internacional, especialmente entre parceiros comerciais estabelecidos. Este método é comum em indústrias com alta concorrência e baixas margens de lucro. Em 2023, 60% das transações B2B globais usaram termos O/A.

Devido a relações comerciais estabelecidas, empresas europeias e norte-americanas frequentemente empregam esse método. Os termos O/A evoluíram com plataformas digitais, permitindo rastreamento e gerenciamento mais fáceis de pagamentos.

Muitas corporações multinacionais preferem O/A por sua simplicidade. Por exemplo, o Walmart frequentemente usa esse método com seus fornecedores de longo prazo.

Prós

• Melhora o fluxo de caixa para importadores
• Aumenta a competitividade nos mercados globais
• Fortalece relacionamentos comerciais
• Simplifica os processos de pagamento
• Reduz os custos de transação
• Permite pedidos em massa e economias de escala
• Permite o envio mais rápido de mercadorias
• Oferece flexibilidade no tempo de pagamento

Contras

• Alto risco de não pagamento para exportadores
• Potencial para problemas de fluxo de caixa para vendedores
• Recurso limitado em caso de inadimplência do comprador
• Riscos de flutuação cambial
• Possível tensão nas relações comerciais se os pagamentos atrasarem
• Falta de garantia de pagamento
• Aumento da necessidade de verificações de crédito e avaliação de risco
• Potencial de fraude ou deturpação

Custo de transação

Os Termos de Abertura de Conta geralmente envolvem custos de transação mais baixos do que outros métodos de pagamento internacionais.

Geralmente, você pagará apenas taxas de transferência bancária padrão, variando de US$ 10 a US$ 50 por transação. Alguns bancos podem cobrar uma porcentagem do valor da transferência, geralmente de 0,1% a 1%.

Para transações recorrentes, você pode negociar taxas mais baixas com seu banco. Lembre-se, embora os custos diretos sejam baixos, você deve levar em consideração os custos potenciais de verificações de crédito e seguro para mitigar riscos.

Taxas de conversão de moeda podem ser aplicadas se você estiver negociando em moedas diferentes. Elas podem adicionar de 1 a 3% aos seus custos de transação.

5. Método de pagamento de consignação

Os pagamentos de consignação oferecem uma abordagem única ao comércio internacional, equilibrando o risco entre compradores e vendedores. Este método permite que os importadores recebam mercadorias sem pagamento imediato, enquanto os exportadores mantêm a propriedade até que os produtos sejam vendidos.

O método de pagamento em consignação envolve exportadores enviando mercadorias para importadores sem receber o pagamento adiantado. Você retém a propriedade da mercadoria até que ela seja vendida aos clientes finais.

Essa abordagem é particularmente popular em setores com produtos de alto valor ou perecíveis, como arte, itens de luxo e produtos frescos.

A consignação ganhou força nos últimos anos, especialmente em mercados emergentes. Plataformas de e-commerce como Amazon e eBay adotaram esse modelo, permitindo que empresas menores alcancem públicos globais sem custos iniciais significativos.

Historicamente, a consignação era usada principalmente para transações locais. No entanto, a logística aprimorada e os sistemas de rastreamento digital a tornaram viável para o comércio internacional. Hoje, cerca de 5% das transações comerciais globais usam pagamentos de consignação.

Prós

• Baixo risco para os importadores, pois eles só pagam após vender as mercadorias
• Oportunidade de testar novos produtos em mercados estrangeiros
• Aumento do fluxo de caixa para importadores
• Potencial para maiores volumes de vendas
• Acesso a uma gama mais ampla de produtos para importadores
• Flexibilidade em preços e gestão de estoque

Contras

• Maior risco para os exportadores, pois o pagamento não é garantido
• Atraso no pagamento pode impactar o fluxo de caixa dos exportadores
• Potencial para disputas sobre produtos não vendidos ou danificados
• Requer confiança e forte relacionamento entre as partes
• Contabilidade complexa e rastreamento de estoque
• Controle limitado sobre preços e marketing de produtos

Custo de transação

Os métodos de pagamento em consignação geralmente envolvem custos iniciais mais baixos em comparação com outras opções de pagamento internacionais.

No entanto, você geralmente encontrará taxas de envio, seguro e desembaraço aduaneiro, que podem variar de 2% a 5% do valor da remessa.

Taxas de armazenagem podem ser aplicadas se os bens permanecerem sem serem vendidos por períodos prolongados. As taxas de comissão para vendas em consignação geralmente ficam entre 20-40% do preço final de venda, dependendo do setor e dos termos do acordo.

Algumas plataformas de consignação cobram taxas de listagem, geralmente em torno de US$ 0,20 a US$ 0,35 por item. As taxas de processamento de pagamento para transações finais geralmente variam de 2,5 a 3,5% mais uma taxa fixa de US$ 0,15 a US$ 0,30 por venda.

Perguntas frequentes sobre métodos de pagamento internacionais

Escolher o método de pagamento internacional certo envolve considerar segurança, taxas e necessidades específicas do negócio. Vamos explorar esses aspectos principais para ajudar você a tomar decisões informadas para suas transações globais.

Conclusão: Escolhendo os métodos de pagamento internacionais certos para o seu negócio

Pagamentos internacionais são essenciais em nosso mundo interconectado. Agora você tem uma imagem clara de vários métodos disponíveis, desde transferências eletrônicas tradicionais até carteiras digitais modernas.

A escolha do método de pagamento certo depende de suas necessidades específicas. Considere fatores como velocidade, custo e segurança ao tomar sua decisão.

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